Com certeza ter uma bela casa, um carro melhor ou outras coisas mais que você acaba precisando daquele apoio do banco para comprar é do seu interesse
Mas como eu consigo crédito em um banco americano ou outra instituição?
O Estados Unidos opera diferente do sistema brasileiro, mas seguindo algumas regras você consegue criar crédito.
Primeira coisa importante que você deve ter ciência é que seu credito é construído baseado em confiança, você levará algum tempo para adquirir essa confiança.
Credit Score
Credit Score nada mais é do que uma sequência de 3 números que representam sua nota baseado em alguns fatores sobre sua vida financeira.
A partir deste score, as empresas decidem se querem ou não emprestar dinheiro para você, ou até mesmo fazer negócio.
Pessoas que realizam o pagamento das suas contas em dia, que possuem um equilíbrio financeiro, conseguem aumentar seu Credit Score e consequentemente conseguem melhores taxas juros, maiores valores de empréstimos e mais alguns benefícios.
Para você que é residente permanente, seu registro é baseado no seu Social Security Number (SSN), e imigrantes que não possuem SSN, é através do Individual Taxpayer Identification Number (ITIN).
Como meu score é calculado
Existem 3 empresas principais empresas que realizam um conta baseada em determinada informações da sua vida financeira.
Essas empresas não compartilham informações entre elas mesmas, por isso é importante acompanhar sempre como estão as coisas.
VantageScore e FICO são dois tipos modelos de como calcular seu score.
Essas empresas realizam essa pontuação que começa do número 300 e vai até 850, são classificados em alguns ranges de valores:
- 300 – 579 Pobre;
- 580 – 669 Justo;
- 670 – 739 Bom;
- 740 – 799 Muito Bom;
- 800 – 850 Excelente.
Outros agentes financeiros também podem ter sua própria regra de negócio para definir sua pontuação final mas a maioria utilizam destes tipos de parâmetros:
- Frequência que você faz pagamentos no prazo;
- Há quanto tempo você tem crédito;
- Os tipos de crédito que você possui (cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, hipotecas, etc.)
- Seus limites de crédito e quanto desses limites você está usando
- Quanta dívidas você tem;
- Inquéritos difíceis no seu relatório de crédito
A pontuação jamais incluirá informações pessoais taís como raça, sexo, religião, estado civil ou origem nacional.
Como melhorar meu score?
Cada ação financeira sua e informada para as empresas, atualizando diariamente sua avaliação final, porém para ir contabilizando esses registros, o meses precisam ir passando.
Veja abaixo algumas ações que você pode tomar para melhorar seu Score.
Pague suas contas em dia, aluguel, conta de energia, leva pelo menos 6 meses para surtir efeito na sua pontuação.
Adquira mais crédito em outros estabelecimentos, lojas, aumente seu limite, mas não gaste mais que 30% do valor do seu cartão.
Isso minimiza sua taxa de utilização que também é usada para determinar seu Score, a ideia aqui é ter crédito mas não usar totalmente, de forma que você mostre que consegue administrar bem seu dinheiro.
Não cancele um cartão de crédito, é mais aconselhado apenas não usar!
Por quê?
Dependendo da idade e do limite do cartão de crédito, isso pode atrapalhar sua pontuação de crédito se você fechar a conta.
Exemplo, caso você tenha US $ 1.000 em dívidas e um limite de US $ 5.000 dividido igualmente entre dois cartões.
Sua taxa de utilização de crédito é de 20%, o que é bom. Mas você fechando um dos cartões colocaria sua taxa de utilização de crédito em 40%, o que afetaria sua pontuação.
Como posso ver meu Score?
Para a coisa ficar mais interessante você não possui apenas uma pontuação de crédito!
Seus pontos são projeções para representar seu risco de crédito ou da probabilidade de você pagar suas contas.
Verifique no seu banco, muitas fornecem essa consulta online ou em seus aplicativos.
Compre as pontuações de crédito diretamente de uma das três principais agências de crédito.
Alguns sites fornecem um relatórios gratuito para os usuários, outros você paga uma taxa de assinatura mensal.
- https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/free-credit-reports/
- https://www.credit.com/free-credit-score/
- https://www.creditkarma.com/
Evite lugares onde utilizam seu perfil para realizar diversas pesquisas de simulações de financiamento, alguns sistemas simulam com diversos bancos usando seu perfil, isso não é muito bom para seu Score.
Posso construir crédito para minha empresa?
A resposta é sim!!!
Caso você já tenha um cartão de crédito da sua empresa, com certeza você tem Credit Score nele.
Leva tempo também para você construir Credit Score para sua empresa, mas quando você executa o planejamento corretamente e faz os pagamentos em dia, as portas se abrem para grandes quantias de crédito para sua empresa.
Uma dica para ajudar agilizar o processo.
Você já sabe que é importante pagar as contas em dia correto? mas para você que quer acelerar o processo, pague suas contas antes do dia do vencimento, pague o mais cedo que você puder, seu score aumentará mais rápido.
Lembre-se sempre de checar onde você está abrindo crédito reporta para a mesma agência de crédito, procurar sempre empresas que enviam para mesmo agente que calcula seu Score.
Como Abrir uma conta em banco no EUA?
A maioria dos bancos não possuem muitas burocracias para abertura de novas contas, os documentos básicos são
- Comprovante de Endereço;
- O valor pode variar de banco para banco, mas o básico é um deposito inicial de $100.00;
- Passaporte, ou algum documento local sua habilitação (famosa drive);
O Cartão de crédito possui o mesmo processo, varia de cada banco e você também deixa um valor de segurança.
Existem também alguns cartões de credito recarregaveis, que você deposite o dinheiro e gasta o valor depositado.
Essas contas possuem uma taxa administrativa, que pode ou não ser cobrado de acordo com o valor circulado mensalmente.
Caso você fique no vermelho e o banco precise cobrir seus gastos é cobrado uma taxa, variando de banco para banco;
Importante ressaltar, que para a construção do credit Score você necessita fornecer ao banco seu SSN ou ITIN
Referências:
